Полисы страхования жизни• Финансовая деятельность » Страхование (ОКВЭД) » Страхование жизни и накопление на Урале превратились в
инструмент инвестирования• Экономика » Финансы » Инвестиции
Полисы страхования жизни• Финансовая деятельность » Страхование (ОКВЭД) » Страхование жизни и накопление на Урале превратились в инструмент инвестирования• Экономика » Финансы » Инвестиции
Наталия Тихонова
По данным Банка России• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России, в первом полугодии 2024 года жители УрФО• Россия » Федеральные округа РФ » Уральский федеральный округ заключили
75,8 тысячи договоров страхования жизни. С учетом того что за весь прошлый год
их было 208 тысяч, налицо небольшое падение интереса к этому продукту. Что
повлияло на ситуацию?
Самыми активными оказались жители Среднего Урала, где выдано 25,5 тысячи новых
полисов, на втором месте Челябинская область• Россия » Федеральные округа РФ » Уральский федеральный округ » Челябинская область (20,9 тысячи), на третьем -
Тюменская (11,6 тысячи). Страховые премии в январе-июне составили 21,4
миллиарда рублей. Вперед вырвались тюменские страховщики• Страхование » Страховщик, заработавшие шесть
миллиардов, чуть-чуть уступили им свердловчане и челябинцы. А вот выплатили
населению уже не такие крупные суммы. К примеру, южноуральцам при наступлении
страховых случаев• Страхование компенсировали всего 2,4 миллиарда рублей, тогда как жителям
Югры• Россия » Федеральные округа РФ » Уральский федеральный округ » Ханты-Мансийский АО - Югра - 2,9 миллиарда, хотя там всего 27 тысяч держателей полисов против 57
тысяч в Челябинской области• Россия » Федеральные округа РФ » Уральский федеральный округ » Челябинская область. Всего же по УрФО• Россия » Федеральные округа РФ » Уральский федеральный округ застрахованные• Страхование » Застрахованный получили 13,5
миллиарда рублей.
Какова картина в целом по стране? По статистике• Статистика Всероссийского союза
страховщиков• Страхование » Организации страховщиков России » Всероссийский союз страховщиков
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Вс » Всероссийский союз страховщиков, за шесть месяцев 2024 года было заключено пять миллионов
договоров страхования жизни на 548 миллиардов рублей. Наиболее существенный
вклад в оборот внесли программы инвестиционного (ИСЖ) и накопительного
страхования жизни (НСЖ• Страхование » Виды страхования » Страхование жизни » Накопительное страхование жизни (НСЖ)), они увеличились в объемах на 82 и 95 процентов
соответственно. А вот кредитное страхование жизни сократилось на 21 процент:
из-за повышения ставок люди стали реже занимать у банков, по всей видимости,
это отразилось и в статистике• Статистика страхового бизнеса• Страхование » Страховые компании.
Приобретая полис ИСЖ, клиент страхует свою жизнь и здоровье и одновременно
вкладывается в финансовые активы. Точнее, за него это делает страховая
компания• Страхование » Страховые компании. В случае смерти, инвалидности, временной нетрудоспособности или по
окончании срока договора ему вернут все внесенные средства плюс доход,
полученный от покупки акций, облигаций• Экономика » Финансы » Государственные ценные бумаги и т. п. Правда, прибыль никто не
гарантирует - она может быть равна и 20 процентам, и ста, и нулю.
Если при ИСЖ нужно изначально внести крупную сумму и самому определить
стратегию инвестирования• Экономика » Финансы » Инвестиции, то НСЖ• Страхование » Виды страхования » Страхование жизни » Накопительное страхование жизни (НСЖ) предполагает регулярные платежи. Деньги
копятся, при этом куда их вкладывают, владелец полиса не знает. Сроки
договоров здесь больше, от пяти лет. Когда они истекут, человек получит все,
что перечислил, и доход сверху (процент зафиксирован на все время либо
устанавливается ежегодно).
Более 10 процентов респондентов• Государство » Социальная политика » Социологические опросы
• Социология » Социологические опросы не исключили падения потребительского спроса• Финансовый кризис
из-за налоговой реформы• Государство » Налоги » Налоговая реформа, стартующей в 2025 году
Согласно опросу• Государство » Социальная политика » Социологические опросы
• Социология » Социологические опросы агентства "Эксперт РА", более половины участников рынка
ожидают по итогам года прибавку в сегменте "страхование жизни• Финансовая деятельность » Страхование (ОКВЭД) » Страхование жизни и накопление" в районе 30-50
процентов, каждый пятый оценивает ее в 10-20 процентов. Страховщики• Страхование » Страховщик делают
такие прогнозы, основываясь на росте зарплат• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Отрасль права » Трудовое право » Заработная плата населения. При этом более 10
процентов респондентов• Государство » Социальная политика » Социологические опросы
• Социология » Социологические опросы не исключили падения потребительского спроса• Финансовый кризис из-за
налоговой реформы• Государство » Налоги » Налоговая реформа, стартующей в 2025 году. Дело в том, что раньше выплаты по
ИСЖ и НСЖ• Страхование » Виды страхования » Страхование жизни » Накопительное страхование жизни (НСЖ) не облагались налогом• Государство » Налоги на доходы физлиц, если не превышали
первоначального взноса, умноженного на среднегодовую ставку ЦБ. Со следующего
года придется отдать в бюджет 13 процентов за сумму дохода до 2,4 миллиона
рублей и 15 процентов - за все, что свыше.
Также на продажи может повлиять новый продукт - долевое страхование жизни
(ДСЖ• Страхование » Виды страхования » Страхование жизни » Страхование жизни с инвестиционной составляющей
• Экономика » Финансы » Страхование жизни с инвестиционной составляющей
• Сфера услуг » Страхование жизни с инвестиционной составляющей), который начнут предлагать с января 2025 года. В договоре будет прямо
указано, какая часть от внесенных гражданином средств инвестируется в
российские открытые паевые инвестфонды, а какая направляется на защиту жизни и
здоровья. Не исключено, что спрос с инвестиционного страхования• Страхование плавно
сместится на долевое, поскольку первое чаще попадало под мисселинг: полисы
потребителям презентовали в банках-агентах как выгодную альтернативу вкладу,
умалчивая, что договор нельзя разорвать досрочно без потери части уплаченных
средств. Возможно, именно поэтому 89 процентов соглашений, действие которых
завершилось в 2018-2020 годах, показали доходность ниже пяти процентов, каждый
пятый - нулевую.
Аналитики предполагают, что ДСЖ начнет конкурировать с программой долгосрочных
сбережений, действующей с 1 января 2024 года. На первый взгляд, для клиента
она более привлекательна: если негосударственный пенсионный фонд• Государство » Социальная политика » Социальное обеспечение » Социальная защита » Пенсионное обеспечение » Пенсионные фонды » Негосударственные пенсионные фонды
• Государство » Социальная политика » Социальная защита » Пенсионное обеспечение » Пенсионные фонды » Негосударственные пенсионные фонды
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Социальное обеспечение » Социальная защита » Пенсионное обеспечение » Пенсионные фонды » Негосударственные пенсионные фонды обанкротится• Финансовый кризис,
Агентство по страхованию вкладов компенсирует ему взносы в пределах 2,8
миллиона рублей. Также государство софинансирует программу: добавляет до 36
тысяч рублей в год в течение трех лет, если человек перечисляет не меньше 2000
рублей в месяц• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Отрасль права » Трудовое право » Заработная плата, и предоставляет инвестиционный налоговый вычет• Государство » Налоги » Налогообложение » Элементы налогообложения » Налоговый вычет
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Финансовое право » Налоговое право РФ » Элементы налогообложения » Налоговый вычет - 52 тысячи
рублей в год при взносах на 400 тысяч. Но в любом варианте это консервативный
способ накоплений с более низкой доходностью, чем инвестстрахование. Фонды в
силу жестких требований регулятора к сохранности денег граждан в основном
предлагают вкладываться в облигации• Экономика » Финансы » Государственные ценные бумаги, в высокорисковые инструменты направляется
всего 10 процентов средств, а вознаграждение платят с превышения бенчмарка,
который со следующего года Банк России• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России будет определять как среднюю величину
между однолетними и трехлетними депозитами. В этом плане ДСЖ - более
продвинутый инструмент, хотя и более рисковый.
Мнения
Оксана Николаева, менеджер инвесткомпании:
- Думаю, ИСЖ популярности не потеряет. Мало того что оно позволяет заработать,
это еще и способ защитить свои средства: доходы по полису не считаются
совместно нажитым имуществом, то есть не делятся при разводе, а в случае
смерти застрахованного• Страхование » Застрахованный выгодоприобретатели получат деньги уже через две
недели, в отличие от выплат по депозиту. Также накопленные страховые взносы• Страхование
нельзя арестовать• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Отрасль права » Уголовное право » Уголовное право России » Уголовно-процессуальное право » Арест
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Уголовное право России » Уголовно-процессуальное право » Арест
• Государство » Законы и право » Уголовное право » Уголовное право России » Уголовно-процессуальное право » Арест
• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Отрасль права » Уголовно-процессуальное право » Арест или взыскать по суду.
Дмитрий Костальгин, эксперт по налогообложению:
- Обычно ИСЖ и НСЖ• Страхование » Виды страхования » Страхование жизни » Накопительное страхование жизни (НСЖ) выбирают состоятельные люди, а из-за ввода НДФЛ• Государство » Налоги » Налог на доходы физических лиц (НДФЛ)
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Финансовое право » Налоговое право РФ » Налоговая система России » Федеральные налоги и сборы » Налог на доходы физических лиц (НДФЛ)
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Налог на доходы физических лиц (НДФЛ) на доходы
от этих продуктов они могут потерять к ним интерес. Кроме того, неясно, что
будет с договорами, у которых еще не истек срок действия: граждане заключили
их до 2025 года, полагая, что имеют право на льготу. Минфин РФ• Государство » Государственное устройство России » Правительство РФ » Министерства России » Министерство финансов РФ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ми » Министерство финансов РФ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Пр » Правительство РФ » Министерства России » Министерство финансов РФ
• Россия » Государственное устройство России » Правительство РФ » Министерства России » Министерство финансов РФ, выравнивая
налоги• Государство » Налоги по инвестинструментам, предусматривает для депозитов фактически
необлагаемый минимум в миллион рублей, а для ИСЖ почему-то нет.
Российская газета - Экономика Большого Урала• Россия » Федеральные округа РФ » Уральский федеральный округ: №259(9501)
