Заемщик поневоле
Заемщик поневоле
В суде удалось доказать, что доверитель не заключал кредитные договоры,
оформленные на его имя посредством онлайн-банкинга• Экономика » Финансы » Банк » Банковские технологии » Интернет-банкинг
• Телекоммуникации и связь » Компьютерная сеть » Интернет » Интернет-банкинг
Уксусов Александр
Адвокат• Государство » Законы и право » Адвокатура
• Объект человек » Люди по роду занятий » Юристы » Юристы по специальностям » Адвокаты » Адвокатура АП Калининградской области• Россия » Федеральные округа РФ » Северо-Западный федеральный округ » Калининградская область, калининградская• Россия » Федеральные округа РФ » Северо-Западный федеральный округ » Калининградская область » Населенные пункты Калининградской области » Калининград коллегия адвокатов
«Грозный и партнеры»
14 ноября 2024
Судебная практика Интернет-право
Развитие информационных технологий – неизбежный и в целом позитивный процесс.
Но и здесь таится множество рисков, к которым нужно быть готовыми во избежание
длительных и нелегких тяжб в попытке защитить свою репутацию и финансовые
средства.
Очередной пример из собственной адвокатской практики подтверждает важность
ответственного подхода к предоставлению персональных данных• Государство » Законы и право » Права человека » Персональные данные
• Безопасность » Информационная безопасность » Персональные данные, в том числе их
своевременной актуализации.
Доверитель обратился за оказанием юридической помощи после того, как банк• Экономика » Финансы » Банк
предъявил ему требования о необходимости погашения задолженности,
сформированной в результате невнесения платы по кредитным договорам на общую
сумму более 450 тыс. руб., якобы заключенным между банком• Экономика » Финансы » Банк и данным
гражданином.
Доверитель исключал факт заключения кредитных договоров и настаивал на
отсутствии у него задолженности.
Он пояснил, что при попытке установить обстоятельства совершения сделок• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка
• Экономика » Бизнес » Сделка банк• Экономика » Финансы » Банк
сообщил, что спорные кредитные договоры были заключены от имени доверителя
путем использования технических возможностей онлайн-банкинга• Экономика » Финансы » Банк » Банковские технологии » Интернет-банкинг
• Телекоммуникации и связь » Компьютерная сеть » Интернет » Интернет-банкинг (мобильного
банка) – посредством подачи заявки на получение кредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит через личный кабинет
и подтверждения подписания договоров с помощью двухфакторной идентификации по
СМС-сообщениям• Экономика » Бизнес » Маркетинг » СМС-рассылка
• Телекоммуникации и связь » Радио » Радиосвязь » Сотовая связь » СМС-рассылка
• Телекоммуникации и связь » Телефонная связь » Сотовая связь » СМС-рассылка.
Доверитель также сообщил, что направленная в адрес кредитной организации• Экономика » Финансы » Финансовый рынок » Кредитные организации
претензия была отклонена со ссылкой на соответствие действий банка• Экономика » Финансы » Банк правилам
банковского обслуживания клиентов.
Обстоятельства выдачи кредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит осложнялись указанием банка• Экономика » Финансы » Банк на их оформление
путем совершения сделки• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка
• Экономика » Бизнес » Сделка с помощью электронных либо иных технических средств,
позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде
содержание сделки• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка
• Экономика » Бизнес » Сделка, с использованием специального способа достоверного
определения лица, выразившего волю на заключение договора банковского
обслуживания, что соответствовало требованиям п. 1 ст. 160 ГК РФ• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Гражданский кодекс Российской Федерации
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Гражданский кодекс Российской Федерации.
После проведения консультации доверитель принял решение• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка
• Экономика » Бизнес » Сделка о судебном оспаривании
совершенных сделок• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка
• Экономика » Бизнес » Сделка и признании их недействительными с применением последствий
недействительности по основаниям, установленным п. 1 ст. 10 и п. 1, 2 ст. 168
ГК.
С целью защиты прав и законных интересов доверителя было заявлено ходатайство
перед судом об истребовании документов об IP-адресах устройств, с которых
направлены заявки на получение кредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит, с предоставлением отметок геолокации.
Также были получены документы о местонахождении доверителя в интересующие даты
и время. Кроме того, судом было установлено, что заявки на кредиты• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит оформлены
путем двухфакторной идентификации с абонентского номера телефона, который
больше года не использовался доверителем для связи, в результате чего передан
иному абоненту на условиях договора обслуживания, заключенного между
гражданином и оператором сотовой связи• Телекоммуникации и связь » Радио » Радиосвязь » Сотовая связь
• Телекоммуникации и связь » Телефонная связь » Сотовая связь.
Параллельно решался вопрос о возбуждении уголовного дела• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Отрасль права » Уголовное право
• Государство » Законы и право » Уголовное право по данному факту в
отношении неустановленного лица (п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 158 УК РФ). Постановление о
возбуждении уголовного дела• Дела судебные » Дела уголовные впоследствии было приобщено в качестве
доказательства по гражданскому делу.
Такой подход к формированию позиции доверителя удовлетворял его интересам и
соответствовал потребностям доказывания, исходя из сложившейся судебной
практики (см., например, О пре д елени е СК по гражданским делам Верховного
Суда РФ• Государство » Государственное устройство России » Судебная система России » Верховный суд Российской Федерации
• Россия » Государственное устройство России » Судебная система России » Верховный суд Российской Федерации
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ве » Верховный суд Российской Федерации от 16 декабря 2022 г. по делу• Дела судебные » Судебный процесс № 5-КГ22-127-К2).
Читайте также
Адвокат• Государство » Законы и право » Адвокатура
• Объект человек » Люди по роду занятий » Юристы » Юристы по специальностям » Адвокаты » Адвокатура добилась в ВС защиты прав клиента банка, на чье имя мошенники оформили
кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит
Суд согласился, что заключение договора в результате мошеннических действий
является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не
подписывавшего его и являющегося третьим лицом, права которого нарушены
заключением этого договора
01 февраля 2023 Новости
Ответчик, возражая против удовлетворения заявленных требований, ссылался на
положения договора дистанционного банковского обслуживания, являющегося
неотъемлемой частью договора комплексного обслуживания, заключенного между
банком• Экономика » Финансы » Банк и клиентом, согласно которому электронные документы• Архивоведение » Документоведение » Электронный документ, подписанные• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка
• Экономика » Бизнес » Сделка
клиентом простой электронной подписью• Информационные технологии » Информатика » Защита информации » Аутентификация » Электронная цифровая подпись
• Информационные технологии » Информатика » Защита информации » Криптография » Электронная цифровая подпись, удовлетворяют требованию совершения
сделки• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка
• Экономика » Бизнес » Сделка в простой письменной форме и не могут быть оспорены• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское процессуальное право » Иск
• Дела судебные » Судебный процесс » Иск или отрицаться
сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том
основании, что они переданы в банк• Экономика » Финансы » Банк с использованием системы дистанционного
банковского обслуживания, каналов дистанционного доступа или оформлены в
электронном виде.
При этом представитель банка• Экономика » Финансы » Банк полагал, что истцу надлежит отказать в
удовлетворении иска• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское процессуальное право » Иск
• Дела судебные » Судебный процесс » Иск в связи с проявленной им недобросовестностью в части
неисполнения требований ч. 13 ст. 5 Федерального закона от 27 июня 2011 г. №
161-ФЗ «О национальной платежной системе• Государство » Законы и право » Законопроекты » О Национальной Платежной Системе», выразившейся в непредоставлении
оператору по переводу денежных средств достоверной информации о прекращении
использования абонентского телефонного номера, ранее заявленного в качестве
«доверенного» при заключении договора банковского обслуживания, посредством
использования которого и были заключены спорные сделки• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка
• Экономика » Бизнес » Сделка.
По итогам рассмотрения дела• Дела судебные » Судебный процесс банк• Экономика » Финансы » Банк, проанализировав все представленные стороной
истца доказательства, аннулировал оба кредитных договора, списал числившуюся
на счете доверителя сумму задолженности и проценты за просрочку, а также
исключил из бюро кредитных историй• Экономика » Финансы » Бюро кредитных историй
• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Бюро кредитных историй
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Бюро кредитных историй сведения о просроченной задолженности истца
и прекратил обработку его персональных данных• Государство » Законы и право » Права человека » Персональные данные
• Безопасность » Информационная безопасность » Персональные данные.
Вместе с тем, несмотря на удовлетворение интересов доверителя в основной
части, в суде первой инстанции мы настаивали на удовлетворении исковых
требований• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское процессуальное право » Иск
• Дела судебные » Судебный процесс » Иск в части компенсации морального вреда• Государство » Законы и право » Гражданское право » Моральный вред, причиненного здоровью истца в
результате указанных событий, поскольку тот вынужден был в течение нескольких
месяцев претерпевать неблагоприятные последствия отказа банка• Экономика » Финансы » Банк в признании
кредитных договоров недействительными в досудебном порядке.
Немаловажную роль в рассмотрении дела• Дела судебные » Судебный процесс имела правильно определенная судом
правовая природа спора. Так, суд отметил, что при отнесении споров к сфере
регулирования Закона о защите прав потребителей• Государство » Законы и право » Правовая система России » Нормативные акты » Федеральные законы РФ » О защите прав потребителей следует учитывать, что под
финансовой услугой• Экономика » Финансы » Финансовые услуги
• Сфера услуг » Финансовые услуги понимается услуга, оказываемая физическому лицу в связи с
предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их
эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав• Государство » Законы и право » Гражданское право
(предоставление кредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит (займов), открытие и ведение текущих и иных
банковских счетов• Экономика » Финансы » Банк, привлечение банковских вкладов• Экономика » Финансы » Банк » Банковский Вклад (депозитов), обслуживание
банковских карт• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта и т.п.) (подп. «д» п. 3 П остановления Пленума ВС от 28 июня
2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав
потребителей• Государство » Законы и право » Правовая система России » Нормативные акты » Федеральные законы РФ » О защите прав потребителей») .
В рассматриваемом случае суд со ссылкой на п. 1 ст. 2 ГК РФ• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Гражданский кодекс Российской Федерации
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Гражданский кодекс Российской Федерации напомнил, что риск
заключения кредитного договора, подписанного• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка
• Экономика » Бизнес » Сделка от имени заемщика неустановленным
лицом, в том числе электронной подписью• Информационные технологии » Информатика » Защита информации » Аутентификация » Электронная цифровая подпись
• Информационные технологии » Информатика » Защита информации » Криптография » Электронная цифровая подпись путем введения неперсонифицированного
пароля, несет банк• Экономика » Финансы » Банк, а не лицо, которое не выражало своей воли на заключение
договора. Указанная норма закона возлагает предпринимательские риски,
связанные с деятельностью банка• Экономика » Финансы » Банк, как и последствия таких рисков, на банк• Экономика » Финансы » Банк,
который в своих интересах должен принять меры для предотвращения
несанкционированного использования кодов и паролей в качестве аналогов
собственноручных подписей• Государство » Законы и право » Правовая система России » Административное право » Подпись
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Подпись
• Архивоведение » Документоведение » Подпись.
Итоговым судебным актом• Государство » Законы и право » Правовая система России » Судебное право России » Судебный Акт с учетом частичного добровольного исполнения
требований искового заявления• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское процессуальное право » Иск
• Дела судебные » Судебный процесс » Иск в пользу доверителя были также взысканы
компенсация морального вреда• Государство » Законы и право » Гражданское право » Моральный вред и судебные расходы на представителя.
Удовлетворяя требования искового заявления• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское процессуальное право » Иск
• Дела судебные » Судебный процесс » Иск и отвергая доводы ответчика о
соответствии действий банка• Экономика » Финансы » Банк положениям договора комплексного обслуживания, суд
указал, что сбор, обработка, распространение персональных данных возможны лишь
с согласия субъекта таких данных, при этом согласие должно быть конкретным. В
отсутствие такового действия банка• Экономика » Финансы » Банк по идентификации клиента при оформлении
спорных кредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит не отвечают принципам и правилам обработки персональных
данных• Государство » Законы и право » Правовая система России » Обработка персональных данных
• Безопасность » Информационная безопасность » Обработка персональных данных, закрепленным в ст. 5, 6 и 9 Федерального закона от 27 июля 2006• Государство » Законы и право » Права человека » Персональные данные » Защита персональных данных
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Нормативные акты » Федеральные законы РФ » Защита персональных данных
• Безопасность » Информационная безопасность » Персональные данные » Защита персональных данных г. №
152-ФЗ• Государство » Законы и право » Права человека » Персональные данные » Защита персональных данных
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Нормативные акты » Федеральные законы РФ » Защита персональных данных
• Безопасность » Информационная безопасность » Персональные данные » Защита персональных данных «О персональных данных• Государство » Законы и право » Права человека » Персональные данные » Защита персональных данных
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Нормативные акты » Федеральные законы РФ » Защита персональных данных
• Безопасность » Информационная безопасность » Персональные данные » Защита персональных данных».
Выводы суда, поддержавшего• Дела судебные » Судебный процесс доводы искового заявления• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское процессуальное право » Иск
• Дела судебные » Судебный процесс » Иск, позволяют надеяться, что
кредитные организации• Экономика » Финансы » Финансовый рынок » Кредитные организации будут в полной мере нести ответственность за выполнение
обязательств, в том числе возложенных на них законодательством о
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,
не перекладывая все риски на потребителя финансовых услуг• Экономика » Финансы » Финансовые услуги
• Сфера услуг » Финансовые услуги, не всегда имеющего
достаточный уровень финансовой грамотности.
В заключение добавлю, что рассмотренный пример из практики показывает, что во
взаимоотношениях с банковскими и иными организациями – особенно теми, кто
активно использует и развивает интернет-технологии, позволяющие удаленно
взаимодействовать с участниками рынка финансовых услуг• Экономика » Финансы » Финансовые услуги
• Сфера услуг » Финансовые услуги, – необходим
ответственный подход к предоставлению персональных данных• Государство » Законы и право » Права человека » Персональные данные
• Безопасность » Информационная безопасность » Персональные данные, их своевременному
обновлению и надлежащему информированию операторов об изменениях, в том числе
режима пользования сим-картами• Телекоммуникации и связь » Радио » Радиосвязь » Сотовая связь » Мобильный телефон » SIM-карта
• Телекоммуникации и связь » Телефонная связь » Сотовая связь » Мобильный телефон » SIM-карта операторов мобильной связи• Телекоммуникации и связь » Радио » Радиосвязь » Сотовая связь
• Телекоммуникации и связь » Телефонная связь » Сотовая связь, не допуская случаев
безответственного распоряжения ими.
