В каком
банке• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России выгоднее
брать ипотеку• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование в
июле 2024
года
В каком банке• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России выгоднее брать ипотеку• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование в июле 2024 года
2 июля 2024, 16:06
Фото: Изображение Midjourney
Рыночные ставки по ипотеке• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование приводят к переплатам в 6 раз
Что нужно знать перед тем, как брать ипотеку• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование
Не успели люди адаптироваться к новым условиям покупки квартир• Недвижимость » Рынок недвижимости » Покупка недвижимости без ипотеки• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование с
господдержкой, как «Сбер• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России» преподнес очередной сюрприз: повышение ставок. «НИ»
выяснили, какие условия по ипотеке• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование предлагают крупнейшие банки России• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ
• Россия » Экономика России » Банки России.
Сюжет
Ипотека• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование
Мария Соколова
Со 2 июля «Сбербанк• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России» повысил ставки по базовым ипотечным
программам• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование на 1,3 п. п. Теперь ипотека• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование на новостройки• Строительство » Градостроительство » Жилищная политика » Льготная ипотека и квартиры на вторичке
только начинается от 19,5%, на загородную недвижимость• Недвижимость » Загородная недвижимость — от 19,8%. Такие
ставки могут оставить без штанов любого заемщика.
Но ведь «Сбербанк• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России» не единственный в стране выдает ипотечные
займы• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование. «НИ» изучили рынок и выяснили, какие условия предлагают
ТОП-5 банков• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России на рынке ипотеки• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование » Рынок ипотеки
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование » Рынок ипотеки
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование » Рынок ипотеки.
«Сбер• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России» 2 июля 2024 года повысил ставки по ипотеке• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование на 1,3 п. п.
Фото: 1MI
Какие банки• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России больше всех выдают ипотечных кредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит
По данным ДОМ.РФ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на До » ДОМ.РФ, «Сбер• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России» в мае 2024 года вновь стал безоговорочным
лидером и по объемам выдачи ипотеки• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование, и по количеству выданных займов. На банк• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России
Германа Грефа• Объект человек » Персоналии по алфавиту » Персоналии на Гр » Греф, Герман Оскарович пришлось 51% всего ипотечного рынка• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование » Рынок ипотеки
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование » Рынок ипотеки
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование » Рынок ипотеки России• Россия.
Следом с большим отрывом идет другой государственный банк• Экономика » Финансы » Государственный банк — ВТБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Гр » Группа ВТБ » Банки Группы ВТБ » Банк ВТБ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Оа » Банк ВТБ
• Экономика » Финансы » Банк » Банки Группы ВТБ » Банк ВТБ. Он
обеспечил 26% выдач. Тройку лидеров замыкает частный «Альфа-банк• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ал » Альфа-банк
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Гр » Альфа-Групп » Альфа-банк»,
на него пришлось 8% выдач.
В начале весны, когда «Сбер• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России» только вводил комиссии с застройщиков
за оформление льготной ипотеки• Строительство » Градостроительство » Жилищная политика » Льготная ипотека, наш главный банк• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России сильно потерял долю на рынке.
Тогда ее подхватили банки• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России, не поддержавшие такую инициативу. Доля «Банка
ДОМ.РФ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ба » Банк ДОМ.РФ» поднималась до 12,3% (он вошел в тройку лидеров), а ПСБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Пр » Промсвязьбанк (ПСБ) удвоил
свою долю до 4%. Но к концу весны все встало на свои места. «Банк
ДОМ.РФ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ба » Банк ДОМ.РФ» вернулся на четвертое место с рыночной долей в 4%, а ПСБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Пр » Промсвязьбанк (ПСБ)
оказался на 5 месте с долей в 2%.
На «Сбербанк• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России» приходится более половины ипотечных выдач
Фото: ДОМ.РФ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на До » ДОМ.РФ
Какие условия по ипотеке• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование предлагают крупнейшие банки• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России
В «Сбербанке• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России» 19,5% — это минимальная ставка, которую можно
получить только при выполнении ряда условий. Например, необходимо получать
зарплату• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Отрасль права » Трудовое право » Заработная плата на карту «Сбера• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России». В остальных случаях базовая ставка
составляет 23,3%, а полная стоимость кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит с учетом комиссий колеблется в
пределах от 21,12% до 23,829%. Первоначальный взнос — от 15%.
Значение в 23,829% взялось не просто так. ЦБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ с 1 июля 2024 года вновь ввел
ограничение по предельной стоимости кредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит для физлиц, включая ипотеку• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование. Она
не может превышать среднее значение стоимости, рассчитанное ЦБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ, более чем на
треть.
С 16 мая ЦБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ установил для ипотеки• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование максимальную полную стоимость кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит как
раз на отметке в 23,829%. Поэтому банки• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России в стремлении заработать как можно
больше денег стараются подогнать свои условия под ограничения регулятора.
Полная стоимость кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит у «Сбера• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России» может достигать максимальных разрешенных ЦБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ
23,829%
Фото: sberbank• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России.ru
Предположим, что вы хотели взять льготную ипотеку• Строительство » Градостроительство » Жилищная политика » Льготная ипотека на 6 млн рублей под 8%
годовых на 26 лет (это средний срок ипотеки• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование в России• Россия), но не успели. По
льготной госпрограмме ежемесячный платеж составил бы 45 755,89 рублей, а
переплата по процентам составила бы 8 275 837,68 рублей. Актуальные условия
«Сбера• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России» приводят к ежемесячным платежам на 119 403,64 рубля, а
переплата составит 31 253 935,68 рублей.
За 26 лет с текущим максимальными ставками по ипотеке• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование вернуть банку• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России придется в
6 раз больше денег, чем взяли
Фото: mir-tech.ru
В ВТБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Гр » Группа ВТБ » Банки Группы ВТБ » Банк ВТБ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Оа » Банк ВТБ
• Экономика » Финансы » Банк » Банки Группы ВТБ » Банк ВТБ минимальная ставка чуть ниже — 19,2%. Но чтобы получить ее, тоже
придется соответствовать минимальным требованиям. Например, если берете
небольшой заем (для Москвы• Россия » Регионы России » Субъекты Российской Федерации » Города федерального значения России » Москва и Санкт-Петербурга это менее 25 млн рублей, для
остальных регионов — менее 10 млн рублей), то ставка повышается на 0,2%,
если отказываетесь переводить свою зарплату• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Отрасль права » Трудовое право » Заработная плата в ВТБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Гр » Группа ВТБ » Банки Группы ВТБ » Банк ВТБ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Оа » Банк ВТБ
• Экономика » Финансы » Банк » Банки Группы ВТБ » Банк ВТБ — еще на 0,3%, если
первоначальный взнос попадает в диапазон от 20,1% до 30% — еще на 0,5%,
без комплексного страхования — еще на 1%, без подтверждения дохода
— еще на 1%.
Без всех этих ухищрений банк• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России предлагает те же самые максимально возможные по
закону 23,829%. Первоначальный взнос для клиентов с подтвержденным доходом
составляет 20%, без этого — 30%.
без соответствия дополнительным условиям ВТБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Гр » Группа ВТБ » Банки Группы ВТБ » Банк ВТБ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Оа » Банк ВТБ
• Экономика » Финансы » Банк » Банки Группы ВТБ » Банк ВТБ также даст по ипотеке• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование
максимальную разрешенную ставку
Фото: vtb.ru
«Альфа-банк• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ал » Альфа-банк
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Гр » Альфа-Групп » Альфа-банк» на этом фоне выглядит консервативно. С одной стороны,
он не предлагает «низких» ставок — минимальная составляет
20,4%. С другой стороны, его предложения немного не дотягивают до
установленных ЦБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ ограничений: полная стоимость кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит находится в пределах от
20,084% до 23,436%. Первоначальный взнос — от 20%.
Это позволяет сэкономить почти 2000 рублей в месяц• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Отрасль права » Трудовое право » Заработная плата, а итоговую переплату
снизить на 606 тыс. рублей.
В «Альфа-банке• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ал » Альфа-банк
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Гр » Альфа-Групп » Альфа-банк» разброс условий по ипотеке• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование минимальный — все клиенты примерно
в равном положении
Фото: alfabank.ru
«Банк ДОМ.РФ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ба » Банк ДОМ.РФ» изначально был заточен не под кредитование• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит граждан,
а под финансирование застройщиков. Популярность среди людей он обрел лишь
после того, как в 2024 году «Сбер• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России» ввел дополнительные комиссии за
выдачу льготной ипотеки• Строительство » Градостроительство » Жилищная политика » Льготная ипотека.
Этот банк• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России принадлежит институту развития жилищного строительства• Строительство » Строительство жилья —
корпорации ДОМ.РФ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на До » ДОМ.РФ, от этого ставки немного приятнее, чем в других банках• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России.
Когда ключевая ставка• Экономика » Финансы » Ключевая ставка составляет 16,5%, у банков• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России совсем немного места для
маневров со ставками.
Минимальная ставка — 17,7%. Чтобы ее получить, необходимо начислять
зарплату• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Отрасль права » Трудовое право » Заработная плата на счет банка• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России, а выбранный дом должен находиться на проектном
финансировании банка• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России. Но с учетом страхования и других платежей полная
стоимость кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит выходит больше: 19,244–22,355%. До максимального
значения не дотягивает.
Ежемесячная экономия по сравнению со «Сбером• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России» и ВТБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Гр » Группа ВТБ » Банки Группы ВТБ » Банк ВТБ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Оа » Банк ВТБ
• Экономика » Финансы » Банк » Банки Группы ВТБ » Банк ВТБ составит почти
7300 рублей в месяц• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Отрасль права » Трудовое право » Заработная плата, а итоговая переплата окажется меньше на 2,27 млн рублей.
Минимальный первоначальный взнос — 15%.
«Банк ДОМ.РФ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ба » Банк ДОМ.РФ» подконтролен институту развития строительства ДОМ• Строительство » Строительство жилья.РФ• Россия, но
предлагает не самые низкие ставки
Фото: domrfbank.ru
Промсвязьбанк• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Пр » Промсвязьбанк (ПСБ) с ходу предлагает самую низкую ставку — 17,7%. Но она
действует только с программой страхования. Без оформления страховки придется
брать ипотеку• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование под 19,7%. Сотрудники ОПК, зарплатные клиенты и VIP-клиенты
банка могут рассчитывать на снижение ставки на 0,6%.
В любом случае у ПСБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Пр » Промсвязьбанк (ПСБ) получается самая низкая полная стоимость кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит: от
17,597% до 20,735%. И даже по максимальной ставке экономия по сравнению со
«Сбером• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России» и «ВТБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Гр » Группа ВТБ » Банки Группы ВТБ » Банк ВТБ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Оа » Банк ВТБ
• Экономика » Финансы » Банк » Банки Группы ВТБ » Банк ВТБ» составит более 15,2 тыс. рублей
— это уже существенно. А за 26 лет разница в переплате достигнет 4,75
млн рублей. Первый взнос — от 15%.
ПСБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Пр » Промсвязьбанк (ПСБ) предлагает самую выгодную ипотеку• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование среди ТОП-5 банков• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России, но теряет
популярность
Фото: psbank.ru
Получается странная ситуация: чем лучше условия предлагает банк• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России, тем он менее
популярен. Но недостаточно просто взять и выбрать банк• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России с лучшими условиями.
Многие из них работают только с аккредитованными застройщиками. Выбор квартиры
и банка• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России — это комплексная задача. Вместе с этим надо еще умудриться
получить одобрение банка• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России — не все могут продемонстрировать официальную
большую зарплату• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Отрасль права » Трудовое право » Заработная плата, не обремененную другими займами.
В любом случае брать ипотеку• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование под такие бешенные проценты, которые ведут к
переплате в 5-6 раз, могут только очень смелые люди с очень стабильными
доходами.
Читайте также:
Сбербанк• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России остановил прием заявок на льготную ипотеку• Строительство » Градостроительство » Жилищная политика » Льготная ипотека. Итоги программы Успеть за
2 недели. Где и какие квартиры еще можно купить по льготной ипотеке• Строительство » Градостроительство » Жилищная политика » Льготная ипотека Не разрыв,
а пропасть! Почему цены на новостройки• Недвижимость » Рынок недвижимости на 50% выше, чем на вторичное жилье• Недвижимость